朱輝：“電e金服”聚焦產(chǎn)融協(xié)同 服務(wù)戰(zhàn)略落地
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朱輝：“電e金服”聚焦產(chǎn)融協(xié)同 服務(wù)戰(zhàn)略落地記者：李倩 張振興
新冠肺炎疫情，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨前所未有的困難挑戰(zhàn)。黨中央和國(guó)務(wù)院提出，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)。
為貫徹落實(shí)黨中央和國(guó)務(wù)院“六穩(wěn)”、“六保”工作部署，國(guó)家電網(wǎng)公司立足能源產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)地位，于今年5月15日正式上線線上產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)——“電e金服”，發(fā)揮國(guó)網(wǎng)公司自身資信、數(shù)據(jù)、金融牌照、科技創(chuàng)新等資源優(yōu)勢(shì)，融通各類市場(chǎng)主體，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供全方位、一站式、個(gè)性化金融服務(wù)，助推能源產(chǎn)業(yè)鏈共建共贏共享，全力支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
我們?nèi)绾慰创龂?guó)家電網(wǎng)發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融？如何理解線上產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)-“電e金服”？日前，記者對(duì)“電e金服”建設(shè)運(yùn)營(yíng)單位國(guó)網(wǎng)電商公司金融運(yùn)管中心主任朱輝進(jìn)行了專訪。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 避免脫實(shí)向虛
記者：在落實(shí)“六穩(wěn)”、“六保”工作中，國(guó)家電網(wǎng)公司線上產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)-“電e金服”有著怎樣的戰(zhàn)略定位？在金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，平臺(tái)做了哪些探索？
朱輝：今年，新冠肺炎疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展沖擊很大，黨中央和國(guó)務(wù)院要求做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六?！比蝿?wù)，國(guó)家電網(wǎng)公司堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院“六穩(wěn)”“六?！钡闹卮鬀Q策部署，發(fā)布助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展“30條”舉措，打造線上產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)--“電e金服”。國(guó)家電網(wǎng)公司發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)作用，深入挖掘上游10萬(wàn)多家供應(yīng)商和下游億萬(wàn)用電客戶的業(yè)務(wù)流、信息流、資金流價(jià)值，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游獲取更經(jīng)濟(jì)、更便捷的金融服務(wù)，暢通產(chǎn)業(yè)鏈“微循環(huán)”、服務(wù)“六穩(wěn)”“六?！贝缶?。
國(guó)家電網(wǎng)公司打造的線上產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)，以數(shù)字化為底層技術(shù)架構(gòu)，以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)推出特色鮮明、個(gè)性專屬的線上化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供線上綜合解決方案的金融服務(wù)模式。
為提升服務(wù)精準(zhǔn)度，我們與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合制定了專屬電力數(shù)據(jù)校驗(yàn)規(guī)則，適時(shí)調(diào)整疫情期間用電情況在準(zhǔn)入模型中的比重，力求客觀、準(zhǔn)確地反映企業(yè)的用電情況，最大化降低疫情給企業(yè)融資帶來(lái)的不良影響。
為提升服務(wù)效率，我們結(jié)合企業(yè)實(shí)際，對(duì)需要借助“電e貸”產(chǎn)品融資的企業(yè)，采用線上授權(quán)、線下服務(wù)的模式，保障整個(gè)業(yè)務(wù)辦理流程以最快速度完成。疫情期間，對(duì)于很多企業(yè)來(lái)講，在融資過(guò)程中，時(shí)間就是生命。而“電e金服”最大的特點(diǎn)就是放款快，全線上。
記者：發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融難點(diǎn)在哪里？國(guó)家電網(wǎng)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融有哪些突破？國(guó)網(wǎng)“電e金服”呈現(xiàn)出哪些特質(zhì)？
朱輝：產(chǎn)業(yè)鏈金融是以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化金融服務(wù)產(chǎn)品，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)，提供綜合解決方案的一種服務(wù)模式。發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，其中核心企業(yè)確權(quán)、銀行賬戶變更和數(shù)據(jù)真實(shí)性是三大普遍性難點(diǎn)。
目前，我國(guó)開(kāi)展的產(chǎn)業(yè)鏈金融大概有三種模式。第一種模式是銀行金融機(jī)構(gòu)搭建的產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)，比如建設(shè)銀行、平安銀行推出的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。第二種模式是第三方科技企業(yè)搭建的產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)，比如螞蟻金服、京東金融等。第三種模式是產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)搭建的金融服務(wù)平臺(tái)，比如國(guó)家電網(wǎng)“電e金服”就屬于這種模式。
事實(shí)上，作為核心企業(yè)開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，優(yōu)勢(shì)較為明顯?；诤诵钠髽I(yè)建設(shè)的金融平臺(tái)，一端連接供應(yīng)商，另一端連接金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)與核心企業(yè)的財(cái)務(wù)、ERP系統(tǒng)互聯(lián)互通，保障了供應(yīng)鏈企業(yè)應(yīng)收賬款的確權(quán)、變更和數(shù)據(jù)真實(shí)性。另外，業(yè)務(wù)流程全線上化，大大提升了供應(yīng)商的融資效率。
“電e金服”是國(guó)家電網(wǎng)立足自身在能源產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)地位搭建的線上產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)。平臺(tái)充分發(fā)揮了央企優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、服務(wù)客戶、支撐主業(yè)的服務(wù)職能，緊貼用戶需求，為用戶提供金融服務(wù)。我們依托網(wǎng)上國(guó)網(wǎng)、國(guó)網(wǎng)商城等多平臺(tái)系統(tǒng)的貫通，將金融服務(wù)嵌入到各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，如用戶在交費(fèi)、投標(biāo)場(chǎng)景下，可以直接接觸、便捷享受到普惠金融服務(wù)?？梢?jiàn)，我們的金融服務(wù)更加偏業(yè)務(wù)場(chǎng)景、更加偏數(shù)字化資源、更加偏用戶需求。
記者：互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生過(guò)一系列高風(fēng)險(xiǎn)事件?！半奺金服”如何避免脫實(shí)向虛，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)？
朱輝：幾年前，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了一系列違約事件，給社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)一定的負(fù)面影響。
隨著金融監(jiān)管力度不斷增強(qiáng)，金融回歸本質(zhì)、服務(wù)實(shí)體的經(jīng)濟(jì)特性愈加明顯?！半奺金服”的每一筆交易都是基于真實(shí)交易背景而形成，可以說(shuō)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備天然的優(yōu)勢(shì)。比如貸前，平臺(tái)利用國(guó)家電網(wǎng)豐富、多維的大數(shù)據(jù)資源，對(duì)用戶進(jìn)行智能識(shí)別、精準(zhǔn)挑選，展示了在資信能力、信用評(píng)級(jí)方面所具有的天然優(yōu)勢(shì)。貸中，平臺(tái)可以通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的深入應(yīng)用，發(fā)揮用電數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)優(yōu)勢(shì)，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況實(shí)行不間斷的追蹤監(jiān)控，進(jìn)一步增厚了防控違約風(fēng)險(xiǎn)的安全網(wǎng)。
在此基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)還要做另外一級(jí)風(fēng)控，進(jìn)一步確保金融安全。如此以來(lái)，兩級(jí)風(fēng)控機(jī)制協(xié)作配合、同向發(fā)力，讓平臺(tái)基本杜絕金融風(fēng)險(xiǎn)?！半奺金服”試運(yùn)行及正式上線以來(lái)，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，建立應(yīng)急預(yù)案制度，迄今未發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn)事件。
金融科技優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)
記者：國(guó)網(wǎng)電商公司是一家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)型企業(yè)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)有什么區(qū)別，“電e金服”金融服務(wù)的切入點(diǎn)在哪里？
朱輝：2013年，余額寶上線，這一年也被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年。自此，金融科技為金融行業(yè)的高效、健康發(fā)展注入了新動(dòng)能，讓面向更廣范圍的市場(chǎng)主體開(kāi)展普惠金融服務(wù)成為了可能。在科技引領(lǐng)的助推下，定制化、個(gè)性化的普惠金融服務(wù)成為金融行業(yè)的發(fā)展方向。
線上產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)，就是利用新一代信息技術(shù)的智能數(shù)字手段，全面帶動(dòng)流程優(yōu)化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，用金融科技的力量為杠桿，撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融的高質(zhì)量發(fā)展。
審核流程長(zhǎng)，程序復(fù)雜，門(mén)檻較高，是產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展最大痛點(diǎn)。國(guó)網(wǎng)電商公司以電子商務(wù)為基礎(chǔ)，匯集具有電力特色的能源產(chǎn)業(yè)鏈資源，為用戶在電子商務(wù)交易過(guò)程中，解決傳統(tǒng)金融無(wú)法解決的問(wèn)題。例如，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)審核、審批需要3、5天，“電e金服”通過(guò)前沿科技手段，可以實(shí)現(xiàn)線上秒級(jí)放款；原來(lái)業(yè)務(wù)流程票據(jù)貼現(xiàn)需要數(shù)天時(shí)間，現(xiàn)在通過(guò)“電e金服”，只需要2個(gè)小時(shí)以內(nèi)用戶就可以拿到現(xiàn)款。
記者：作為金融科技平臺(tái)，在引入新技術(shù)方面，“電e金服”做出了哪些探索?
朱輝：6月15日，國(guó)家電網(wǎng)公司在京舉行“數(shù)字新基建”重點(diǎn)建設(shè)任務(wù)發(fā)布會(huì)，面向社會(huì)各界發(fā)布?“數(shù)字新基建”十大重點(diǎn)建設(shè)任務(wù)，其中之一是能源區(qū)塊鏈應(yīng)用。能源區(qū)塊鏈公共服務(wù)平臺(tái)，以區(qū)塊鏈作為應(yīng)用技術(shù)，從底層技術(shù)構(gòu)建上推動(dòng)商業(yè)業(yè)態(tài)、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、業(yè)務(wù)方式的發(fā)展。國(guó)網(wǎng)公司緊緊把握這一契機(jī)，持續(xù)探索區(qū)塊鏈技術(shù)與電子商務(wù)和金融科技業(yè)務(wù)場(chǎng)景的深入融合，全力推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用落地。
首先，“電e金服”平臺(tái)引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，保證整個(gè)交易過(guò)程中銀行、核心企業(yè)、供應(yīng)商和用戶數(shù)據(jù)的真實(shí)性。除了用條約、協(xié)議來(lái)規(guī)范，通過(guò)讓數(shù)據(jù)上鏈，可以保證數(shù)據(jù)不可篡改和可追溯，建立一種天然的信任機(jī)制體系。
另外，平臺(tái)探索業(yè)務(wù)流程上鏈。利用區(qū)塊鏈技術(shù)再造業(yè)務(wù)流程。原來(lái)業(yè)務(wù)流程是串聯(lián)或者并行的，現(xiàn)在把線下業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定好，以區(qū)塊鏈“智能合約”技術(shù)，自動(dòng)驅(qū)動(dòng)各方流程標(biāo)準(zhǔn)化，大大提高了業(yè)務(wù)流程效率?？梢韵胍?jiàn)，不久后，比如，在“電e金服”平臺(tái)上，基于電力繳費(fèi)場(chǎng)景和區(qū)塊鏈“智能合約”，凡是信用為A級(jí)、100萬(wàn)元以下的企業(yè)融資需求，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)審批。
為了做到安全的可控、在控，傳統(tǒng)金融的風(fēng)控程序極為復(fù)雜，用戶體驗(yàn)不友好。而“電e金服”平臺(tái)利用金融科技手段實(shí)現(xiàn)了風(fēng)控水平的提升和用戶體驗(yàn)的改善。將來(lái)，隨著圖像識(shí)別、人工智能等新技術(shù)在“電e金服”平臺(tái)的不斷深入應(yīng)用，業(yè)務(wù)流程、用戶體驗(yàn)還會(huì)進(jìn)一步發(fā)生質(zhì)的飛躍。